持ち家同棲の「家賃いくら払えばいい？」問題。住宅ローン・固定資産税・修繕費を含めた公平な負担額の計算方法

持ち家同棲の「家賃いくら払えばいい？」問題。住宅ローン・固定資産税・修繕費を含めた公平な負担額の計算方法

「彼（彼女）が購入したマンションで同棲することになった」

これは嬉しいステップである反面、非常にデリケートな金銭問題の始まりでもあります。「家賃がかからないからラッキー」と甘えるわけにはいかないし、かといって「住宅ローンを半分払う」のも、資産形成の観点から見ると不公平になりかねません。

「タダで住むのは申し訳ないけれど、相場が分からない」

「修繕積立金や固定資産税まで負担すべき？」

このようなモヤモヤを抱える方に向けて、実務的かつ公平な「家賃相当額」の計算ロジックと、同棲生活の金銭トラブルを未然に防ぐ「ハイブリッド家計管理」の手法を解説します。

1. なぜ「持ち家同棲」の家賃設定は難しいのか？

賃貸物件であれば「家賃 ÷ 2」や「収入比率での按分」で済みますが、片方の持ち家の場合、以下の要素が計算を複雑にします。

• 資産性の問題： ローン元本の返済は「所有者の資産形成」にあたります。所有権を持たないパートナーがそこを負担すると、万が一別れた際に「私が払った分を返して」というトラブルになりかねません。
• 見えないコスト： 持ち家には、毎月のローン返済以外に「固定資産税（年4回など）」「管理費・修繕積立金（マンションの場合）」「突発的な設備修繕費（戸建ての場合）」が発生します。

これらを無視してドンブリ勘定で進めると、どちらかが「損をしている」と感じ、関係悪化の火種となります。

2. 公平感を保つ「家賃相当額」の計算式 3選

状況や二人の関係性に合わせて、以下の3つの計算方法から選ぶのが最も合理的です。

A案：近隣の「賃貸相場」基準（最も推奨）

その家を賃貸に出した場合の家賃相場を調べ、その 半額〜7割 を支払う方法です。

• 計算式： 近隣の同スペック賃貸相場 × (0.5 〜 0.7)
• メリット： 「部屋を借りている」という明確な対価となるため、所有者側も受け取りやすく、支払う側も「お客様」ではなく対等な立場でいられます。SUUMOやHOMESで近隣の似た物件を検索すれば、客観的な数値が出せます。

B案：実費負担（利息＋維持費）基準

ローンの「元本返済」は所有者が負担し、 「消費されるコスト」 のみを分担する方法です。

• 計算式： (住宅ローンの月次利息分 + 管理費 + 修繕積立金 + [固定資産税](/blog/homeowner-mortgage-rent-equivalent-fairness/)の月割) ÷ 2
• メリット： 資産形成（元本返済）には関与せず、「住むことで発生するコスト」だけを負担するため、非常に論理的です。ただし、利息額は返済予定表を確認する必要があり、手間がかかります。

C案：定額謝礼金基準

細かい計算は抜きにして、生活費の一部として定額を入れる方法です。

• 相場感： 月額 30,000円 〜 50,000円
• メリット： シンプルで分かりやすいですが、「安すぎて悪いかも」「実は払いすぎ？」という疑念が残りやすいリスクがあります。

3. 「家賃」が決まっても残る問題：「生活費」はどうする？

家賃相当額（固定費）が決まっても、同棲生活には食費、日用品、光熱費といった 「変動する生活費」 が発生します。実は、持ち家カップルが最も揉めやすいのは、この「変動費」の管理です。

持ち家側のパートナーが「家を提供しているのだから、食費や日用品はそっちが多めに払ってよ」と考えるケースや、逆に支払う側が「家賃も払っているのに、高いシャンプー代まで割り勘にされるのは納得いかない」と感じるケースが多発します。

ここで提案したいのが、 「家賃は固定額振込」＋「生活費はAI管理」 というハイブリッド管理です。

変動費管理の救世主『Shalife（シェアライフ）』

日々の買い物レシートには、「二人の夕食材料（共有）」と「個人の嗜好品（私有）」が混在します。これらをいちいち計算するのは大変な手間ですし、「細かいことを言うとケチだと思われる」という心理的ブレーキも働きます。

この課題を解決するのが、レシート特化型AIアプリ 『Shalife』 です。

Shalifeで実現する公平管理のステップ

1. 家賃相当額は別途送金： 上記で決めた計算式（例：月5万円）は、毎月定額でパートナーの口座へ送金します。

2. 日々の買い物はShalifeでパシャリ： スーパーやドラッグストアでの買い物レシートを撮影するだけ。

3. AIが品目レベルで自動仕分け：

   • トイレットペーパーや食材 → 「共有（割り勘）」
   • パートナーのビールやおつまみ → 「パートナー負担」
   • 自分の高い化粧品 → 「自分負担」

   Shalifeのaaiは、これらを瞬時に識別し、品目ごとに負担者を設定できます。

4. 月末に差額のみ精算： 月末に「どちらがいくら立て替えたか」が自動計算されるので、家賃とは別にワンタップで精算します。

4. このハイブリッド管理が生む3つのベネフィット

① 「タダで住んでて申し訳ない」からの解放

家賃相当額を論理的に決めて支払うことで、心理的な負い目がなくなります。堂々と「ここは二人の家」と言えるようになり、対等な関係性が築けます。

② 「なあなあ管理」による不満の蓄積を防ぐ

「家賃をもらっているから」と、日用品代や食費の負担をうやむやにしていると、将来的に「私ばかりがお金を出している気がする」という不満が爆発します。

Shalifeを使えば、生活費の透明性が1円単位で確保されるため、「見えない負担」によるストレスがゼロになります。

③ 将来のトラブル回避

万が一、関係が解消された場合でも、「家賃相当額」と「生活費」を分けて管理していれば、金銭的な清算でもめるリスクを最小限に抑えられます。また、結婚して住宅ローンを借り換える際などの予行演習としても機能します。

まとめ：お金のルール作りは、二人の未来を守ること

持ち家同棲における「家賃」の設定は、単なる支払いの話ではなく、お互いの資産と生活を尊重し合うための第一歩です。

まずは 「家賃相当額」 を話し合って決め、日々の複雑な 「変動費」 は Shalife に任せてしまう。

この「固定」と「変動」を分けたハイブリッド管理こそが、合理的で現代的なカップルの最適解です。

「お金の話をすると気まずくなる」と避けてしまう前に、AIツールを活用して、スマートで公平な同棲生活をスタートさせませんか？